Úver

V oblasti financií je úver požičiavanie peňazí jedným alebo viacerými jednotlivcami, organizáciami alebo inými subjektmi. A to iným osobám, organizáciám atď. Príjemca (teda dlžník) má dlh a zvyčajne je povinný zaplatiť úrok z tejto sumy dlhu až do jej splatenia, a tiež splatiť hlavnú sumu, ktorú si požičal. Doklad potvrdzujúci dlh, napríklad zmenka, zvyčajne špecifikuje okrem iného hlavnú sumu vypožičaných peňazí, úrokovú sadzbu, ktorú veriteľ účtuje, a dátum splácania. Úver spočíva v prerozdelení predmetného aktíva (prípadne aktív) na určitý čas medzi veriteľom a dlžníkom.

Úrok predstavuje motiváciu veriteľa zapojiť sa do úveru. Pri právnej pôžičke sa každá z týchto povinností a obmedzení presadzuje zmluvou, čo môže tiež zaraďovať dlžníka do ďalších obmedzení známych ako úverové zmluvy. Hoci sa tento článok zameriava na peňažné pôžičky, v praxi by mohol byť zapožičaný akýkoľvek materiál. Či už sú to potraviny, alebo iné biologické alebo chemické látky. Vždy sa treba uistiť a poistiť zmluvou, že budú dodržané dohodnuté podmienky, inak môžete riskovať (stanze umide).

Konať ako poskytovateľ úverov je jednou z hlavných aktivít finančných inštitúcií, ako sú banky a spoločnosti poskytujúce kreditné karty. Pre ostatné inštitúcie je typickým zdrojom financovania vydávanie dlhových zmlúv, ako sú dlhopisy. Zabezpečená pôžička je pôžička, v ktorej dlžník sľubuje určitý majetok (napríklad auto alebo dom) ako zábezpeku. Hypotekárny úver je veľmi bežný druh úveru, ktorý používajú mnohí jednotlivci na nákup obytných nehnuteľností. Veriteľ, zvyčajne finančná inštitúcia, dostal zábezpeku – právo na majetok – až do úplného splatenia hypotéky. Ak dlžník nespláca pôžičku, banka by mala zákonné právo na opätovné prevzatie domu a predať ho, aby vymohla sumy, ktoré mu vznikli ako škody.

Podobne pôžička, za ktorú si môžete kúpiť auto, môže byť zaistená vozidlom. Trvanie úveru je oveľa kratšie – často zodpovedá životnosti vozidla. Existujú dva druhy automatických úverov, priame a nepriame. V priamej, banka požičiava peniaze priamo spotrebiteľovi. Pri nepriamej pôžičke zastupuje automobilový obchod (alebo prepojená spoločnosť) ako sprostredkovateľ medzi bankou alebo finančnou inštitúciou spotrebiteľa.

Nezabezpečené úvery sú peňažné úvery, ktoré nie sú zabezpečené majetkom dlžníka. Tieto môžu byť k dispozícii od finančných inštitúcií v mnohých rôznych podobách alebo marketingových balíkoch. Najčastejšie sem radíme dlh z kreditnej karty, osobné pôžičky, bankové prečerpania, úverových nástrojov alebo úverových línií, podnikové dlhopisy (môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené) a pôžičky medzi ľuďmi deumidificatore portatile.

Úrokové sadzby uplatniteľné na tieto rôzne formy sa môžu líšiť v závislosti od veriteľa a dlžníka. Tieto môžu alebo nemusia byť upravené zákonom. Úrokové sadzby z nezabezpečených úverov sú takmer vždy vyššie ako pri zabezpečených úveroch, pretože možnosti neoprávneného poskytnutia úveru voči dlžníkovi v prípade neplnenia záväzku sú vážne obmedzené, čo vystavuje veriteľa vyššiemu riziku v porovnaní s tým, čím sa vystavujú pri zabezpečenom úvere. Nezabezpečený veriteľ musí žalovať dlžníka, získať peňažný rozsudok za porušenie zmluvy a potom pokračovať vo vykonaní rozsudku proti nezúčtovanému majetku dlžníka. To označuje také majetky, ktoré ešte neboli založené za zabezpečených veriteľov. V konkurznom konaní majú zabezpečovaní veritelia tradične prednosť pred nezabezpečenými veriteľmi, keď súd rozdelí majetok dlžníka. Preto vyššia úroková miera odráža dodatočné riziko, že v prípade platobnej neschopnosti môže byť dlh nedobytný. Dúfame, že vám už je jasnejšie, čo je to pôžička a aké druhy existujú.